日本のキャッシュレス化は外貨獲得のためにだけすればよい。不正使用続々
日本はキャッシュレス化が遅れている、後進国だなどとニュースで耳にします。
後進国だなんて言葉を聞くととてもマイナスナイメージを受けて気分を害してしまいます。
日本でキャッシュレス化が進まない素晴らしい理由
こんな記事の見出しを書くと、最近良く見聞きする日本がいかに素晴らしいかを大袈裟に誇張する番組やユーチューブの動画を、日本経済衰退のガス抜きとして視聴率を稼いでいるのではないかと訝しく思う身としては同じ穴の狢ではないかと疑われるかもしれませんがそうではありません。
良いものはよい、悪いものは悪いという姿勢でこれからも金融記事を書いていきます。
前置きが島根県の斐伊川（ひいかわ）のようにそこそこ長くなってしまいました。すみません。
理由１ 貯蓄を良しとする国民性。
日本には貯蓄ゼロの世帯がなんと３０％もいるとのことですが、世界のほかの国とくらべてまだまだ貯蓄神話は崩れていないと思います。
いつもニコニコ現金払いという言葉も人口に膾炙しています。支払いは絶対電子マネーやクレジットカード！という人は少ないですね。
そのような支払い方をするといくら使ったか把握しにくくなりますし目的に応じて電子マネーやクレカを使う賢い日本人が多いです。
公共料金の引き落とし、ガソリン、航空チケット、通販などではポイント狙いでクレジットカード等を使用し、普段の生活では現金というスマートな方が多いです。
電子マネーもＳＵＩＣＡやＰＡＳＭＯは普段の移動の時には小銭要らずでスムーズ且つ素早く大変便利です。目的型電子マネー。流石です。
このように金銭管理をしっかりできる国民性がキャッシュレス社会を遅れさせています。それは悪いことではありません。
理由２ 全国津々浦々に大量のＡＴＭがある
銀行や郵便局のＡＴＭに加えてコンビニでもＡＴＭが使えるため咄嗟に現金が必要になっても２３時くらいまで全く困らなくなりました。
一昔前までは銀行などでしかＡＴＭは使えず利用時間も限られていましたが、コンビニと提携することによって利用時間も深夜まで延長されました。もちろん手数料はかかりますが。
ＡＴＭでお金をおろせば残高も常にチェックできます。
３大メガバンクであるみずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行はATMを共有して台数を減らしていく方針ですし、世界的にもキャッシュレスを見据えてATMの設置台数が減少傾向にあります。
ですが、みるみるうちにATMがこの世からなくなるというこことは今のところ考えられません。
理由３ 世界屈指の治安の良さ
治安の悪い国には基本的に外に自動販売機はありませんが、あっても上の画像のように檻に入れられています。釣銭にアクセスさせないことと自販機ごと持っていかれないための対策です。
私は治安の悪い海外に住んでいたころはどうしても深夜にタバコが欲しくなると、タバコ銭だけ握りしめてわざわざボロボロでホームレスに見えるような服に着替え、命がけで近所のコンビニに向かったものです。
多額の現金をもって街を出歩くことが危険な国はたくさんあります。
そのような国ではキャッシュレスなら便利だと思いますが、日本では現金を排除して完全キャッシュレスにする必要性は見出せません。
列に並んで待つのが面倒というのも、スマホがあるのでニュースや動画なんかを見ながら待つ人が多いですね。
治安の良さに加えて偽札横行の少なさも特筆すべきです。
スマホの普及で急激なキャッシュレス社会に突入しているお隣中国では物の扱いが雑な人間が多いです。
それは紙幣の扱いにも及びます。しわくちゃお札、破れたお札、セロテープなどで補修したお札など数多く出回っています。そのようなお札は下手をすると受け取りを拒否されます。
公共の物を大切に使えない中国人にはモバイル決済がうってつけであります。これなら破壊毀損できません（笑）
キャッシュレス黎明期の今しか恩恵に預かれない
スマホ決済だけを列挙してみてもPayPay（ソフトバンク・ヤフー）、LINE Pay、楽天PAY、au Pay、ｄ払い（ドコモ）、メルペイ（メルカリ）、Amazon Pay、ファミペイ（ファミリーマート）、セブンペイ（セブンイレブン）、Origami Pay、＆Payなどとキリがありません。
各社生き残りをかけてキャンペーン合戦をしていますし、支払ごとに決済方法を変えて得していますというようなニュースを見かけます。
しかしペイペイからのクレジットカード不正利用問題や、セブンペイの不正アクセス被害５５００万円事件などセキュリティーにまだまだ改善余地があります。
セブンペイの場合は中国からの攻撃によるものという情報もあります。キャッシュレス先進国中国は一歩上を行っているので犯罪も盛んです。
今しかお得に利用できないけれど、今なら不正利用の被害に遭う確率も高い。
もし被害に遭えば得した料金など吹っ飛んでしまいます。こんなものに我先に飛びつく必要はありません。
政府の目的はオリンピックと言っていますが、、、
東京オリンピックを見にやってくる多くの外国人に対してキャッシュレス決済を提供することは外貨獲得にとってもよいことです。
また紙幣や硬貨の流通量を抑えることができればそれだけ貨幣の生産コストをカットできます。
しかしこんなことは建前で実際は脱税防止の面が一番大きいのではないでしょうか。税収を上げることが冠たる目的ではないですか。
キャッシュレスでなくてもポイントを貰いたいがために必要のないものを買う方がいらっしゃいますが、それでも財布の中身と相談しなければなりません。
しかしキャッシュレス決済ですと、スマホさえあれば財布の中身がゼロでも余裕で買い物ができてしまいます。
洋服を買いたいときは例えば予算として5万円を財布にいれて買いに行き、予算オーバーしないようにやりくりするものですが、キャッシュレスは銀行口座と直結（クレジットカードを挟むにせよ）しているので無尽蔵な買い物ができてしまいます。
予算オーバーも衝動買いも増えることでしょう。お金が回らないと景気はよくなりませんが、計画性のない人々によって景気が良くなるというのも何か違うような気がします。益々富の二極化が進むという意味で。
女性の貧困に陥らないためにも用心深くしてください。
還元セールラッシュが終わったらなんとかPAYを使う人も一気に引くのではないでしょうか。
アリババとテンセントが主導する中国のキャッシュレス事情と問題点
スマホを使っての商取引決済がモバイル決済です。
日本ではおサイフケータイやアップルペイがモバイル決済に当たりますがそれほど普及しているとは思えません。
中国がモバイル決済を主軸にキャッシュレス社会を突っ走っている現状を見る前に、中国の経済発展の軌跡を超ざっくりおさらいしてみましょう。
中国で市場経済化への足がかりとした「改革開放」政策が取られたのが１９７８年。経済特区が設置されたのもこの年です。
その後徐々に言論の自由も開放され１９８９年に天安門事件が起きてしまいます。
１９９２年以降江沢民がさらに改革開放を推し進め急激に経済が発展していきました。
そして中国がＧＤＰで日本を抜いたのが２０１０年。
中国の携帯電話サービスは１９９５年に始まっていて、スマートフォンの普及とかぶっているところがあり、日本のようにポケベル⇒ＰＨＳ⇒携帯⇒スマホという流れでは
なくいきなり携帯、スマホとなったことでモバイル決済が盛んということでしょう。
阿里巴巴集団 （アリババ・グループ・ホールディング）が扱っているのがアリペイ。騰訊控股 （テンセントホールディングス）のものがウィーチャットペイです。
両者共にスマホのＱＲコードを決済に使っています。
あまりにもキャッシュレスが浸透しすぎて、最近の上海など中国都市部では現金お断りのお店もどんどん増えています。
スマホを持っていない貧困層やスマホ操作のできないお年寄りだと買い物ができないことになってしまいます。
高級店ならいいですが、安い食料を扱うような店でもキャッシュレス化すると困る人は大勢でてきます。
ですからキャッシュレスは弱者切捨てともいえます。
発展途上国などで、例えば電話もろくにない状態からいきなりスマホが普及するようなことを蛙飛びを意味するリープフロッグといいますが、中国のクレジットカードを飛び越えていきなりキャッシュレスになるのもそれです。
爆発的普及を見せる中国のキャッシュレスの問題点やセキュリティーが完全になってから日本人の個人が取り入れてもよいと思います。
キャッシュレス化９０％の韓国。それがどうしましたか？そこまでメリットがないキャッシュレス化
韓国の方が日本をキャッシュレス後進国といっているとか。
韓国政府がクレジットカードを決済手段として推奨した結果、韓国は世界でもトップのクレジットカード大国となりました。
政府が押した理由はお金の流れを掴んで脱税を減らすこと。
これは世界どの政府も同じだとは思います。それに加えて犯罪がらみのアングラマネーの一掃。
みずほ総合研究所によりますと、韓国ではノンバンクの家計向け貸出が２００９年頃から年々増加しており家計のデフォルトリスクも高くなってきているとのことです。
クレジットカード破産は昔アメリカで社会問題となりましたが、お隣韓国でもそれに近いものはあるのだろうと推測します。
キャッシュレス化は韓国国民の為になっているとは思えません。
小銭いらずで決済も素早いこともメリットの一つにあげられますが、これから人口がどんどん減っていく日本に素早さは必要でしょうか。
高速道路での料金所待ちはETCで解決済みですし、自動運転の技術が更に進めば車の移動中に仕事や読書などできるようになります。
スーパーやコンビにのレジ待ちは無人化で解消予定。
飲食店での行列もスマホで時間を楽に過ごせるので苦痛ではありませんよね。
もうスピードに拘らなくて良い時代になるのです。
ではなぜ日本政府はキャッシュレスを猛烈に推奨しているのでしょうか。それは税金をきっちり管理できるからでしょうね。
キャッシュレスだと現金決済と違いデータが残りますからね。
しかし最後の１円まで補足される管理社会っていかがなものでしょうか。
お店側のキャッシュレスのメリットはある
飲食店をはじめとする様々な形態のお店ではレジの作業が簡略化できますし、現金を扱わないのでレジ締め作業もしなくてよいし精算が合わないということもないので生産性があがりますね。
先日現金が使えない居酒屋に行ってきましたが、オーナーは雇われオーナーで金銭管理はしないでそのまま本当のオーナーのところに全てのお金が流れます。
つまりお店のお金を持ち逃げ！が絶対出来ません。
キャッシュレス決済オンリーにしておけば、技術はあるけど人間的・金銭的に信用できない人物にもお店を任せることができますね。
２０１７年の国別訪日人数ベスト４
２０１７年に日本を訪れた外国人は合計で約２８００万人。
国別ベスト４は１位中国２位韓国３位台湾４位香港でした。
このベスト４で全体の約７５％を占めています。
台湾は日本と同様あまりキャッシュレス化が進んではいません。
ですから東京オリンピックも勿論そうですが、そのようなイベントが無くても多く来日してくれる中国、韓国、香港から外貨を少しでも多く獲得するために、日本は外国人に特化してキャッシュレスでＯＫな国作りをするべきです。
謂わばインバウンド型キャッシュレス社会です。
日本人のキャッシュレス化は各自が不利益を被らないように勉強しながらゆっくりでいいのではないでしょうか。
お隣韓国のように急激なキャッシュレス化で国民が今よりもっと借金漬けにならないことを願います。
日本でもペイペイやラインペイなどソフトバンク系のスマホ決済も台頭してきていますが、早速不正利用がおきていますし、
ソフトバンク自体の危うさも問題になりかけています。
究極のキャッシュレスは体内にチップを埋め込むこと？
アメリカはウィスコンシン州にあるスリー・スクエア・マーケットという会社が同意した従業員に対して手の甲（人差し指と親指の間）にチップを埋め込み、会社のドアを手をかざして開け閉めしたり自動販売機から商品を手をかざすだけでキャッシュレスで購入できるようにしたそうです。（ニューズウィーク２０１７年８月）
ハッキングや人体への影響が懸念されているそうですが、私が最初にこのニュースを見て思ったことはそんなことではありません。
スリースクエアマーケット社に侵入してパソコンや自動販売機の中身を全て盗み出したければ社員の手首を切り取ればよいということに事実上なってしまいます。
凶悪犯罪大国アメリカでは十分起こりえることです。
銃で脅され会社のカギを要求された場合、カギを差し出せば命までとられないかも知れません。
しかしカギがチップであれば差し出したくともできません。
命はとられないかもしれませんが手首は失ってしまいます。
このような恐怖に陥らないためにも体内にチップを埋め込むことはお勧めできません。
このように見てきた結果、完全なる監視社会が政府であり世界政府の目的である疑いが晴れません。
キャッシュレス化がディストピアの入り口とならないことを心より願います。
セブンイレブンのセブンペイが事業撤退
はじまったばかりなのにもう終了。
不正使用による被害者が800人以上、被害額は3800万円を超えてしまいました。セキュリティー問題を解決できない以上事業から撤退するのはセブンイレブンの英断でしょう。
ちょっと得したいからと大損しては意味ありません。社会に完全に浸透してリスクが低くなった上に自分でもきちんとセキュリティー管理できるようになってからで全く遅くありません。
楽天ペイで度重なる不具合で大混乱
２０１９年１１月２３日に始まった楽天ペイでのスマホ決済の不具合。楽天のカード会員は１８００万人も国内にいるそうです。楽天がデータ管理を任せている九州のQTnetという会社の電源設備に問題が生じたようです。
このような不具合を重ねながら今後進化していくのでしょうが、完全にシステムが完成してしまって使わずには生きられない社会になってから個人は導入してもよいのではないでしょうか。