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最近のスルガ銀行がヤバイ?次々に不祥事発覚で今度どうなるのか。かぼちゃの馬車投資詐欺事件

静岡県を本拠地にしてネットバンキングでは全国展開している地方銀行の雄
であるスルガ銀行は夢先案内人(ドリームナビゲーター)をキャッチコピーとして
銀行の生き残りを賭け、努力している企業に思われます。

今、なにが問題となっているのか見てまいりましょう。

日本IBMとスルガ銀行の裁判はどうなったのか

2008年から2015年にかけてスルガ銀行と日本IBMは
会計勘定処理を行うシステムの開発に関しての裁判をしていました。

システムの開発に日本IBMが失敗したとしてスルガ銀行がIBMを訴えました。

2015年になって最高裁がIBMに対して41億7千万円の支払いを
命じました。裁判としてはスルガ銀行が日本IBMに勝ったのです。

結果勘定処理システムの完成はなされず、スルガ銀行は2014年に
日本ユニシスが作った次世代オープン勘定系システムというものを
導入しています。

日本IBMはアメリカの勘定システムを日本の銀行に合わせるための
システムをスルガ銀行と進めていました。結果は頓挫してしまい
賠償金を払わされることとなりました。

日本ユニシスのシステムはスルガ銀行で8行目の導入実績でした。
なぜ実績のないシステムの第1行目になろうとしたのかが
疑問として残ります。

かぼちゃの馬車シェアハウス投資家に不正融資。
タッグを組んだ投資詐欺事件か?

投資家が物件を購入する際の審査書類に改ざんがあることを知りながら
融資した疑いがもたれています。

このシェアハウスのオーナーはある程度の年収がある会社員が多く、
通らないと思っていたスルガ銀行の融資があっさり下りたことで
踏ん切りをつけたかたも多くいらっしゃるようです。

融資されなければ投資を諦めたわけですから、スルガ銀行の罪は
重いといえます。

本来融資が受けられらない立場にある方はたとえその時点での
年収が高くても投資失敗後の返済は大変であることには
かわりありません。

スルガ銀行と業者の手口がよくわかる
スルガ銀行で借りて不動産投資物件を購入した女性対談動画

対談でこの動画に出演されている女性はお二方とも聡明な女性です。
スルガと業者の手口を赤裸々に教えてくださいます。

年利7%などというおいしい話はめったに転がっていません。
この動画から学べるものは多くあります。

サブリース契約という罠に嵌められたサラリーマンが多い

サブリースというのは又貸しすることを指します。
かぼちゃの馬車の場合、シェアハウスに投資したオーナーの代わりに
販売したスマートデイズ社が入居者に部屋を貸します。

空室の場合でも家賃を保証する契約で、物件さえ購入すれば後は
何もせずに家賃収入が得られるというビジネスモデルです。

相場よりかなり割高な値段でシェアハウスを投資家に購入させ
利益を得ていたようです。
ここで言う投資家とは本物の投資家では
なく、ちょっと余裕のあるサラリーマンで、物件の不動産価値も
よく調べずにお金さえ出せば儲かると考えた素人の方々です。

そのような小金もち素人を狙い撃ちしたのでしょう。
派遣社員の急増で特に女性をターゲットとしたシェアハウスの
需要は確かにありそうです。安くて綺麗であれば。

しかし、家賃も割高で、壁は薄く、部屋自体はぱっとみお洒落に見えますが、
駅からも遠い物件が多く、最初から入居者が入る見込みがそれほど
ないし、近いうちに破綻することがスマートデイズ社には分かっていた筈です。

サブリース契約という餌でぼったくり物件を購入させてでる利益こそが
目当てであったということになります。

空室で賃料を十分に獲得できていないのに、最初のほうは契約どおりの
賃料をオーナーに払っていました。それは物件を売って出した利益から
支払っていたのです。

高配当を謳う投資詐欺とやり口は似ています。
シェアハウスという物件が実際にあったところは普通の投資詐欺とは
違うところではありますが、投資家から集めたお金をそのまま配当に
回す手法は同じです。

そしてほかの銀行では通らない融資ですが、緩い審査で通した
スルガ銀行も詐欺の片棒を担いだようなものです。

シェアハウスはシェアハウスにしか使えない

資金がもつ投資家の方は独自に入居者を探すしかありませんが、
割高物件なので、賃料を下げて入居者を見つけることができたとしても
月々の物件ローン以上の収益を上げることは不可能です。

バス、トイレ、キッチンは共有なので別の形態に転用することも
難しいです。普通に進んで自己破産、うまくいけば借金が
減る程度の完全地獄です。

スキャンダル後のベッキーをCMに起用するとはなかなか悪どい

広くテレビCMなどで募集する案件にまともなものがある筈がありません。
しかしカモをおびき寄せるにはテレビCMが効果的。

しかも崖っぷちながらも知名度抜群のベッキーを使うあたりも
本当に優秀な詐欺師という感じがします。CM料も安く付いたこと
でしょう。

かぼちゃの馬車を運営してたスマートデイズ社は既に破産手続きが
開始されています。

体面上一番有利な立場にいるのがこのシェアハウスを建てた建築会社
でしょう。ニュースにも全く上がってきていません。

5000万円の物件にたいしてこの建築会社からは1000万円未満の
お金がスマートデイズ社にキックバックされていたようです。

被害総額1500億円を超えるとされているこの事件は何者かによって
周到に準備された壮大な詐欺である可能性があります。

スルガ銀行岡野光喜会長兼CEOを含む5人が引責辞任

直近では岡野氏関連の企業に不透明な融資があることも発覚しました。

第三者委員会が入っての一部調査の段階で投資家への融資の際の
審査書類を800件近く改ざんしていたことが分かりました。

スルガ銀行は江戸時代生まれの岡野喜太郎氏が設立した会社からの
流れを組んでおり光喜氏はその5代目にあたり、30年に渡って
スルガ銀行のトップに君臨してきました。

頭取になったのが40歳というとんでもない若さで同族企業ならでは
といったところです。

第三者委員会は不正を見過ごしていた経営陣の善管注意義務違反を
認定したとのことです。

スルガ銀行は岡野家の同族企業ですから、ガチガチのトップダウン経営
に違いありません。見過ごすというよりは経営陣からの指令であったと
誰もが思うところでしょう。

トップの理不尽な命令に泣く泣く不正に手を染めてしまった家族ある
行員達のことを思うと涙がでそうになりますが、同族企業から脱却した
後も回復できなければスルガ銀行は倒産し職を失うだけです。
再出発もできましょう。

本当に哀れむべきは利益発生見込みゼロで高額ローンだけ残ってしまった
サラリーマン投資家の方々です。

物件購入株主スルガ銀行社長を提訴

2019年3月18日。スルガ銀行社長有国三知男氏に対して
6名の株主が静岡地裁に約565億円の株主代表訴訟を起こしました。
損害賠償の金額です。

新社長になり不正融資のために資料改ざんに手を染めた行員117名を懲戒処分した
スルガ銀行ですが、まだまだ試練を待ち構えています。

日銀のマイナス金利政策が民間銀行を苦しめている

2016年1月29日、日銀はマイナス金利政策の導入を決定しました。

民間銀行は日本銀行に当座預金口座を持っています。
一般の人にはあまりなじみのない当座預金ですが、当座預金とは
企業や個人事業主が業務用に使っている口座です。

当座預金口座に入っているお金は普通預金のように簡単には
引き出すことができません。手形や小切手で引き出します。
煩雑な代わりに普通預金のように一日の引き出し限度も
ありません。

そして当座預金には利子が付きませんが、入っているお金は
全額、預金保護制度によって金融機関が破綻した場合でも
保護されます。

定期預金や普通預金などの一般預金は元本1000万円までと
金融機関破綻日までの利息しか保護されません。

これが当座預金の一般常識ですが、民間銀行が日銀の当座預金口座に
入金するとなんと年間0.1%の金利がつくのです!

2008年からそうなっています。
銀行ぼろ儲けシステムですね。ちょっとでも危ない融資をするくらいだったら
日銀に預けておけばよい!

そのウマウマシステムが8年も続いた後、通常の金利が付かない当座預金に
戻ったのではなく、預けておくと手数料が年に0.1%徴収されるという
真逆なものになったのです。

日本銀行の仕組みと役割

マイナス金利政策発表で上がった株は不動産。下がった株は銀行

ということで民間銀行は投資先を日銀当座預金に頼らず探さないと
いけなくなりました。マイナス金利政策下ではキャッシュではなく
ローンで組む不動産が投資先として手っ取り早く稼ぎ頭として有望
なわけですね。

スルガ銀行とスマートデイズも結託してやっていた感がどうしても
拭えません。

転職系の書き込みを見ているとやはりオーナー企業であるので
上からの命令は絶対服従。とにかくパワハラが酷い。

数字が全てできついノルマ、そのかわり
達成できたり成績を上げれば高い賞与が貰える。

社長と同じ慶応大を出ていれば少し優遇されたりすることも
あるが、基本的に数字を上げられない人間は会社にいられなくなる
ようです。

顧客を騙しても儲かればよいという会社は銀行に限らず
淘汰されていくことでしょう。

スルガ銀行は1年前には2000円を超えていた株価も
今は450円前後となっています。

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